Hypotheken mei ferstelbere taryf wurde wurde
Hieltyd populêrder tsjintwurdich
19/05/2022
Neffens de Mortgage Bankers Association, hawwe easken foar hypoteek mei ferstelbere taryf, of ARM's, ferline wike in hichte fan 14 jier berikt.As rinte tariven oprinne, begjinne borrowers goedkeapere opsjes te sykjen om te gean mei de hege lienkosten.
Mar mei rinte tariven, sille dizze hypoteek wer in probleem wurde as se diene yn 'e ûnreplik guod ynstoarten foar de Grutte Resesje?Neffens de saakkundigen is it ûnmooglik om't dizze lieningen stranger binne as de eardere, mar se binne miskien noch net foar elkenien geskikt.
Neffens guon saakkundigen, om't it eartiids hiel maklik wie om in hypoteek te krijen, soene guon lieners lije oer har ynkommen en krigen meastentiids maklik hypoteek.Mar hjoed wurdt it hieltyd stranger.
Neffens Freddie Mac., berikten tariven op 30-jier fêste hypoteek ferline wike 5.3%, it heechste nivo sûnt july 2009 en omheech fan 3.22% yn 'e earste wike fan it jier.30-jier fêste hypoteek binne fierwei de populêrste lieningen foar oankeapen fan hûs.
Histoarysk hawwe ARM's in oantreklik alternatyf west foar lieners dy't sykje nei in legere inisjele taryf yn ferliking mei de tradisjonele hypoteek mei fêste taryf.
Oars as in tradisjonele hypoteek, dy't in fêste rinte hat foar de heule lieningstermyn, kin in ARM-betelling oer de tiid fluktuearje.De rinte komt werom nei de earder oerienkommen termyn en sil de hjoeddeistige rintebetingsten reflektearje, wat resulteart yn hegere of legere moanlikse betellingen.
De hjoeddeiske ARMs binne oars as dy yn 2008 yn dat se strakkere regele binne.De nijere regeljouwing cap taryf oanpassings, dy't beheine persintaazje ferhegings per perioade en oer it libben fan de liening, minimalisearje it risiko fan betelling shock dat lieners meie ûnderfine.Kredyt- en ynkommensnoarmen binne ek stranger wurden, wêrtroch lieners kinne ferifiearje dat in ARM in betelbere oplossing op lange termyn sil wêze foar lieners.
Mei hypoteekraten dy't 5% berikke, gravitearje mear en mear potensjele keapers nei hypoteek mei ferstelbere taryf.Neffens de Mortgage Bankers Association is it ARM-oandielen trije kear heger as begjin 2022.
Wa moat in ARM krije?
As lieners op syk binne nei in legere taryf, kin in hypoteek mei ferstelbere taryf in goede kâns wêze om in skoft te krijen op har moanlikse betelling - mar it sil net duorje.
Neffens guon saakkundigen kinne earste kear keapers profitearje fan 'e lege rinte fan' e ARM yn 'e fêste perioade foardat se hannelje.Mar foardat se in aksje nimme, moatte lieners dy't in hypoteek mei ferstelbere taryf beskôgje har húswurk wirklik dwaan en in amortisaasjekalkulator brûke om te kontrolearjen hoe't har hypoteekbetellingen oer seis jier kinne fluktuearje en oft se it betelje kinne.
Ferklearring: Dit artikel waard bewurke troch AAA LENDINGS;guon fan 'e byldmateriaal is nommen fan it ynternet, de posysje fan' e side wurdt net fertsjintwurdige en meie net werprinte sûnder tastimming.D'r binne risiko's yn 'e merk en ynvestearring moat foarsichtich wêze.Dit artikel foarmje gjin persoanlik ynvestearringsadvys, noch hâldt it rekken mei de spesifike ynvestearringsdoelen, finansjele situaasje of behoeften fan yndividuele brûkers.Brûkers moatte beskôgje oft mieningen, mieningen of konklúzjes hjiryn passend binne foar har bepaalde situaasje.Ynvestearje dêrmei op jo eigen risiko.
Post tiid: mei-19-2022