In hypoteek mei ferstelbere taryf
Moat wurde beskôge troch Borrowers
06/09/2022
Om't hypoteekraten yn 'e ôfrûne wiken binne tanommen nei nivo's dy't net yn mear as in desennium sjoen binne, beskôgje lieners fan hûslieningen har finansieringsopsjes.Neffens de Mortgage Bankers Association, yn 'e earste wike fan maaie, sawat 11 prosint fan hypoteekapplikaasjes wiene foar hypoteek mei ferstelbere taryf (ARM's), hast twa kear it oandiel fan ARM-oanfragen trije moanne lyn doe't hypoteekraten leech wiene.
Neffens guon betûfte saakkundigen binne lieners no mear iepen foar ARMs fanwegen de potinsjele besparring.Elke situaasje is oars, mar wy sjogge belangstelling fan earste kear en werhelje keapers.Hieltyd mear lieners besjogge definityf har opsjes yn ferbân mei hypoteek mei ferstelbere taryf fersus hypoteek mei fêste tariven.Werheljende keapers binne relatyf iepen foar it kiezen fan in ARM, wylst de measte earste kear hûskeapers noch trochgean mei 30-jier hypoteek mei fêste taryf.
As rinte tariven opkomme, wolle lieners in ARM om de folgjende redenen:
As earste is in ARM noch foardielich as lieners witte dat se it pân net sille drage foar de typyske perioade fan 15 of 30 jier fan in hypoteek mei fêste taryf.Twads fûn it rapport dat de betelberens fan húsfesting minder waard - mar net oeral.As rinte tariven opkomme, binne lieners mear kâns om in ARM te beskôgjen yn 'e hope dat tariven yn' e takomst falle.Tredde, kinne guon lieners witte dat se allinich it pân sille besitte (of it finansiere) foar 5 oant 10 jier, wêrtroch in ARM ideaal is foar har finansjeel plan.
Foardielen fan ARMs
ARM's hawwe legere rintetariven yn 'e earste perioade (bgl. 5, 7 of 10 jier), sadat de moanlikse hypoteekbetelling signifikant leger is as in 30-jier fêste liening.Sels as de rinte yn 'e takomst heger oanpasse, krije lieners dan typysk mear ynkommen.ARM's jouwe ferhege cashflow, om't de rinte dy't ferbûn is mei it fêste taryfdiel fan 'e hypoteek leger is oant de rintetariven oanpasse.ARM's sille lieners tastean om in djoerder hûs nofliker te beteljen tsjin in legere ôflossingsnivo.
Neidielen fan ARMs
ARM-tariven binne normaal leger as hypoteek mei fêste tariven.Hûseigners sille lykwols ûnderwurpen wêze oan merkfluktuaasjes en unfoarspelbere rintetariven.As rinte tariven folle heger oprinne, kin it de húsfestingbetellingen fan lieners signifikant ferheegje en se mooglik yn finansjele swierrichheden bringe.Nimmen wit krekt wat der barre sil mei de rinte.As rinte tariven oprinne, kinne lieners yn 'e bêste finansjele posysje wêze om hegere ôflossingen te behanneljen.De ûndergong yn in ARM hat te krijen mei de ûnwissichheid fan 'e takomst fan' e rinte-omjouwing.In ferheging fan 2% yn rintetariven op in liening fan $ 500.000 (fan 4% nei 6%) soe de haadpersoan en rinte ferheegje mei $ 610 per moanne.
Hoe wurken ARMs?
ARMs hawwe typysk in 5, 7, of 10 jier inisjele termyn mei fêste taryf.Sadree't de termyn mei fêste tariven ferrint, wurdt de rinte normaal elke seis moanne as jierliks oanpast.
De fêste tariven fan lieners binne leger foar de earste lieningstermyn, meastentiids 5, 7 of 10 jier.Ofhinklik fan 'e betingsten fan' e liening fan 'e liening kin de rinte oan' e ein fan dy termyn mei 2% per jier ferheegje, mar sil net mear as 5% wêze foar it libben fan 'e liening.Rinte tariven kinne ek ôfnimme.Nei de inisjele perioade mei fêste taryf, sille nije betellingen fan lieners wurde oanpast op basis fan it haadsaldo op dat stuit.Bygelyks, de rinte kin tanimme mei 2%, mar de liening saldo fan lieners kin ôfnimme mei $ 40.000.
Begunstigden en net-begunstigden fan ARMs
In ARM kin in goede opsje wêze foar borrowers dy't witte dat se har eigendom net langer hâlde dan de fêste taryftermyn fan 'e ARM.ARM's binne in opsje as de liener it finansjele fermogen hat om signifikante rintefluktuaasjes en mooglik hegere ôflossingen te wjerstean.Guon lieners kieze ek ARM's as se oertsjûge binne dat de hjoeddeistige trend fan hege en tanimmende rintetariven net duorsum is en dat tariven sille falle en har yn 'e takomst kinne refinanzearje.De measte lieners leaver lykwols de finansjele feiligens fan in hypoteekprodukt mei fêste taryf.
As lieners in goede finansjele dissipline hawwe, binne ARMs libbensfetbere opsjes.As se in grut bedrach fan skuld drage dy't mei de tiid tanimme kin, kin in ARM finansjeel gefaarlik wêze.ARM's tsjinje lieners it bêste dy't witte dat har hypoteek allinich op it pân sil wêze foar de earste fêste taryfperioade.Dizze situaasje foarkomt de ûnwissichheid fan takomstige rintetariven.
Ferklearring: Dit artikel waard bewurke troch AAA LENDINGS;guon fan 'e byldmateriaal is nommen fan it ynternet, de posysje fan' e side wurdt net fertsjintwurdige en meie net werprinte sûnder tastimming.D'r binne risiko's yn 'e merk en ynvestearring moat foarsichtich wêze.Dit artikel foarmje gjin persoanlik ynvestearringsadvys, noch hâldt it rekken mei de spesifike ynvestearringsdoelen, finansjele situaasje of behoeften fan yndividuele brûkers.Brûkers moatte beskôgje oft mieningen, mieningen of konklúzjes hjiryn passend binne foar har bepaalde situaasje.Ynvestearje dêrmei op jo eigen risiko.
Post tiid: Jun-10-2022