Op dit punt kaam de Amerikaanske banksektor in faze fan skieding yn.

Yn dizze perioade eksploitearre de banksektor in relatyf ienriedich bedriuw, en sawol de omfang fan it bedriuw as de grutte fan it bedriuw waarden yn guon mjitte beheind.

Yn desimber 1999 waard de Financial Services Modernization Act yn 'e FS oannommen, wêrtroch't de grinzen tusken banken, weardepapieren en fersekeringsynstellingen op it mêd fan saaklike omfang elimineare, en einiget hast 70 jier skieding.

 

It "ferline libben" fan hypoteek

Oarspronklik wiene hypoteeklieningen benammen Balloon Payment-lieningen op koarte of middellange termyn.

Dizze lieningen wiene lykwols tige gefoelich foar feroaringen yn wenningprizen, en doe't de Grutte Depresje begûn, bleauwen de wenningprizen falle en waarden banken te krijen mei grutte hoemannichten minne skulden, wêrtroch in vicieuze sirkel ûntstie dy't resultearre yn bewenners dy't har huzen ferlieze en in grut oantal banken geane fallyt.

Nei de krisis, om de ekonomy te stimulearjen en it húsfestingsprobleem fan ynwenners op te lossen, begûnen de Feriene Steaten ynwenners te helpen by it krijen fan hypoteeklieningen yn 'e foarm fan oerheidsgarânsjes.

De Federal National Mortgage Association (FNMA of Fannie Mae) waard oprjochte yn 1938 foaral om hypoteek te keapjen garandearre troch de Federal Housing Administration (FHA) en de Veterans Administration (VA) en begon te keapjen fan net-regearing garandearre reguliere hypoteek yn 1972.

Destiids wie de hypoteekmerk as gehiel noch tige dysfunksjoneel, en tsjin in eftergrûn fan segmintaasje ûntdutsen ynvestearringsbanken stadichoan dat se troch aktiva-sekuritisaasje ien inkelde wenhypotheekliening mei in grut bedrach jild ûntbrekke koene yn in grut oantal obligaasjes fan lytsere bedraggen, dy't gâns ferbettere liquiditeit.

Dêrom makke de regearing yn 1970 de Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC of Freddie Mac) om de sekundêre merk foar wenhypotheken folslein te ûntwikkeljen.

De oprjochting fan Freddie Mac hat direkt bydroegen oan 'e ûntwikkeling fan' e sekundêre merk foar wenhypotheken en joech it startsein foar hypoteeksecuritisaasje.

 

Ferskil tusken Hypotheek Lender en Retail Bank

As in liener oerwaget om in hûsliening oan te freegjen, binne de twa meast foarkommende manieren om direkt nei in bank (Retail Bank) of nei in hypoteekmakelaar (Hypotheek Lender) te gean.

De retailbank (kommersjele bank), oan 'e oare kant, is normaal in mingd bedriuw dat hypoteek biedt, lykas finansjele tsjinsten lykas sparjen, kredytkaarten, autolieningen en ynvestearrings.

As in liener in bepaalde bank benaderet, sille se allinich tagong hawwe ta de ynformaasje en tsjinsten fan dy bank, en de tsjinsten fan 'e bank binne faak beheind ta de liening sels, wat it dreech makket om de kompleksjes fan' e relaasje tusken it hûs en de liening folslein te yntegrearjen.

Wylst de fergoedingen fan 'e retailbank leger kinne wêze, biedt de hypoteeklieder typysk mear profesjonele tsjinst, rapper antwurd, en in bredere seleksje fan produkten foar in breder publyk.

Hypotheek Lender kin lieners wiidweidige en profesjonele kredytbegelieding leverje, gasten helpe om in ferskaat oan komplekse fragen oer lieningen en finansieringsportefúljes te beantwurdzjen en de bêste fit te finen foar de liener ûnder tsientallen produkten.

Dit betsjut ek dat de posysje fan de liener geunstiger is foar de lieners, om't se mear opsjes en taastbere foardielen hawwe.

 

It kin sein wurde dat it finen fan in goede hypoteekferliener en in goede hypoteekliening-ûntfanger de liener jild, tiid kin besparje en de earste kear de bêste produktynformaasje krije.